JSIS

Joint Sickness Insurance Scheme

REPLAY – Conference Supplementary Health Insurance

File on health and accident insurance policies to supplement JSIS – Working paper (Annex 1 )

Benefit overview guide (Annex 2)

Presentation

Questions/Answers

Conference on 9 April 2024

QuestionsAnswers
1Can one change alliance contracts from Hospisave to hospi safe plus after 2 years without moratorium?Upgrading Hospi Safe Illness and Accident (or Illness only) is possible every year before paying the annual prime on the 1st of January but with a medical questionnaire!
2What product would be best to cover also a) treatments of a homeopathic doctor, and b) for medical consultations in Switzerland?The only proposal effectively available for both specific requests, but with the limitations imposed by JSIS, is Hospi Safe Plus.
Note: the insurance policies to supplement JSIS follow the rules of JSIS.
3Are there any provisions foreseen for the lux colleagues to ensure an equal treatment as compared to BE colleagues?This question is not to be addressed to supplementary insurances but to the Staff Regulations – DG HR. To be noted is that JSIS was created to treat all European staff in the same manner independently of their place of employment in the EU.
 
4Family members are not entitled to accident cover at all by JSIS, as far as I know. Is there a supplementary insurance that you could recommend for family members?An accident cover for the members of the family of the officials is effectively missing. A partial proposal is however existing: the Death and Disability police proposed by Afiliatys – Cigna : https://www.eurprivileges.com/death-and-disability
 
5 Family members are not entitled to accident coverage” : could we get more info about this and solutions to cover them through insurance?Please, see question 4, above.
 
6Where can I read more about limitations of JSIS coverage in third countries (for personal travel, not missions)?JSIS is applying parity coefficients for reimbursements in the different EU countries (General Implementing Provisions for the reimbursement of medical expenses – Title III Chapter 7 (Art 20.5. of the JSIS rules)  
PMO recommends strongly subscribing to an assistance insurance when traveling abroad for private purposes. Hereunder, the recommendation nof PMO-JSIS (June 2023).
To avoid finding yourself in situations as described above we kindly ask you to remember:
• Whether it is an illness or an accident, neither the JSIS nor the accident insurance covers or reimburses the costs of repatriation, travel costs of a relative, or search and rescue operations.
• Obtaining direct billing is not guaranteed, in the event of travel outside of the European Union, and particularly in countries with expensive medicine where the refundable level coefficient applies (Switzerland, United States, Norway). Please note that in some countries such as UK, and even within the European Union, where the cost of health care is particularly high (Greece, etc.), a substantial part of the medical expenses may remain at your expense (if considered excessive).
• In order to avoid any inconvenience, and having to pay substantial sums from your pocket, it is strongly advised to subscribe to a private travel insurance. Travel insurance can reimburse costs that are not covered by the JSIS depending on the formula chosen, the part of the medical expenses, which will remain at your charge after the reimbursement by the JSIS. Travel assistance insurance can also be useful in hospitals that do not accept direct billing and require immediate payment.
•We also advise all JSIS members to opt for private complementary insurance to supplement the JSIS reimbursement in the event of major medical expenses (hospitalization, etc.). 
 
7Regarding these insurances, is there a limit in time to submit them our medical costs, like there is for Jsis (18 months, if I’m right)?Insurance companies recommend to submit the requests within 6 monts. However, the law in Belgium allows 3 years !
 
8If we subscribe to Hospi Safe Sickness while we are still working, I take it we can easily move to the Hospi Safe Sickness and Accidents when we retire?The upgrade to accident is done on simple request on the day of retirement.
 
9Which additional insurance would cover psychologist/psychiatrist consultations without sealing?Such consultations are covered by Hospi Safe Plus (expensive insurance !). Ceilings are set by JSIS. The insurances to supplement JSIS follow the rules of JSIS, in general.
 
10Who received the capital in case of death? Do we mean in case of the death of the insured person?In case of death of the insured person, the capital goes to the person indicted in the insurance request form !
 
11How can we best cover family members for accident (as active or pensioned)?
 		The short document in annex 1 here-under answers the question.
 
12Does “Allianz Sickness and accident” and “Cigna sickness and accident” cover out-patients, visits to generalists and specialist doctors for consultations, medicines, laboratory tests, etc? So in fact all that is covered by JSIS?Up to the ceilings or max 85 or 80%
The two policies considered cover HOSPÏTALIZATION and medical care related to it, 2 months before and 6 months after.
Out-patient care, medical visits, imaging, dental care, … can be covered by Hospi Safe Plus, EU Health, Europat Insurance,   reference here under:
SUPPLEMENTARY SICKNESS AND ACCIDENT INSURANCE POLICIES – 03.03.2024. EN  pdf     on the website of R&D
 
13 I already have an hospitalization and dental insurance. I’d like to take an insurance to cover the percentage not reimbursed by JSIS. Does such an insurance exist? Thank youAll insurances proposed as complementary insurance policies cover (fully or partially) the percentage not covered by JSIS; reference here under:
SUPPLEMENTARY SICKNESS AND ACCIDENT INSURANCE POLICIES – 03.03.2024. EN  pdf     on the website of R&D
 
14What insurance do you have for hospitalization and dental insurance?Hospitalization is covered by most of the insurances proposed. Dental care ids considered only by the most expensive complementary policies:
Hospi Safe Plus, EU Health, Europat Insurance. Reference:
SUPPLEMENTARY SICKNESS AND ACCIDENT INSURANCE POLICIES – 03.03.2024. EN  pdf     on the website of R&D
 
15Do pension payments continue in case of total invalidity? If yes, what’s the added value of getting a capital insurance? For buying wheelchairs, adapting the home?Pension payments continue in case of invalidity. A capital can effectively be important to modify your house (elevator) and to organize your dependence waiting for national or EU long term care support. Annex 2.
 
16Is there a realistic expectation to receive a JSIS medical card?The story of a “JSIS medical card” is a long one ! It started 40 years ago.
DG HR and PMO try to give us such a card but with difficulty: JSIS is not part of the list of the European national health insurances systems for which international agreements exist! (Therefore the importance of assistance insurance when travelling)
A card is available in the Netherlands but limited to the country. We are promised a card in Belgium in the near future (for Belgium !)
National health systems are accessible in UK, Italy, Danmark, Greece, …(or supposed to be )
 
17Does “Allianz Sickness and accident” and “Cigna sickness and accident” cover the partner and the children?Yes with primes as a function of their age.
But they have to be members of the family of the primary insured person (EU official) and have a primary health insurance policy, JSIS or another one or be in complementarity with JSIS.
To be noted: the Hospi Safe Insurance continues to work as if the person would be insured by JSIS: JSIS rules are applied independently of the primary insurance.
 
18Can UCR ex SANTALIA be compared with Allianz or Cigna? Thank you for this excellent presentation!UCR took over the affiliates of Santalia. It is a rather complete insurance policy: hospitalization and out-patient care. To a certain extend it is to be compared with Hospi Safe Plus (not with Cigna Hospitalization).
 
19Which of these insurances cover also spouse / children? For the spouse also when working? And when retired? And for the children until which age?The JSIS age limit for children is 26. They can keep the complementary insurance, if of interest, provided they have a primary insurance and transform their contract into a primary insured person (no change about the prime).
To be noted: the Hospi Safe Insurance continues to work as if the person would be insured by JSIS: JSIS rules are applied independently of the primary insurance.
 
20Indeed. We are the nonly europeans working for the EU institutions deproved of the Eu health card! It si simply a nonsense! In addition JSIS is known only in Belgium & Lux and nowhere else.
 		EXACT !!! Thus, the importance of assistance insurance when travelling !
 
21I am about to retire. I currently have Hopsisafe Sickness and Assurance. My husband is posted to Switzerland and I will join him there full-time so having listened to your excellent presentation, I get the impression that I should switch to Cigna.I suppose you mean Sickness and Accident.
It could be wise to keep the Hospi Safe Insurance (covering excessiveness that could be decided by JSIS). However the reimbursement limit outside the EEA is 25.000 €.
Il could be wise to move to Hospitalization by Cigna-AIACE to avoid the 25.000€ annual limit. But this policy has another limit: reimbursement cannot be higher than the one of JSIS. In Switzerland, JSIS reimbursement can be lower than 50%.
The problem arises only if the costs for one hospitalization is higher than 50.000 €.
To cover accident without limit, the “Accident” insurance by Cigna-AIACE is of importance. References:
SUPPLEMENTARY SICKNESS AND ACCIDENT INSURANCE POLICIES – 03.03.2024. EN  pdf     on the website of R&D
https://www.eurprivileges.com/accident
22Can you tell me if the cost of using an helicopter from a Greek Cycladic island without full hospital to Athens is covered? It is repatriation within the same country? Thank you!Good question.
Three cases have to be considered/
You rely on an hospitalization insurance such as Hospi Safe. Transportation by helicopter will be covered and reimbursed in complement to JSIS, after the partial (or zero) reimbursement by JSIS.
You are travelling to Greece and not residing in Greece. An assistance insurance such as Europ Assistance would cover the transport by helicopter. Afterwards, Europ Assistance will ask for reimbursement (partial or zero) to JSIS and Hospi Safe if you are affiliate.
You are residing Greece but you have an option of annual assistance such as Europ Assistance Gold (https://www.eurprivileges.com/travel-assistance-plan ). There could be an immediate assistance but limited (you have to pose the question to Europ Assistance – +32(0)2 533 75 75. If there is a possibility of cover, you end up in point b. here above.
23In case you have a complementary insurance, how does it work: on the JSIS reimbursement sheet, they ask whether you get money from somewhere else (and how much). Would we have to indicate there what the complementary insurance is to pay us? And how should we know?On the reimbursement request to JSIS, one should declare: ‘complementary insurance’ e.g. Hospi safe. This will have no effect except if you ask for the application of Art 72.3 : special reimbursement (if the non-reimbursement during 12 consecutive months is higher than half of you monthly gross salary (pension)). You should not receive twice the same complementary reimbursement ! (Subject to discussion as you are paying the prime to the insurance company !)
 
24About how much % are Allianz premiums expected to rise next year upon the renegotiation?We would like to know !!!
The problem is that medical care costs are increasing (+/- 5% per year above inflation !) and that the reimbursement by JSIS is down (general average) to 73,9% in 2022.
 
25How does it work in practice with the supplementary insurance? We submit the medical bills by post, online,, via an app? Is it cumbersome? How quickly do they reimburse?Reimbursement can be very quick: less than a week.
Example of procedures for Hospi Safe (Allianz care)
Use of the online system, My Health, and description of reimbursements on the My Health system, bearing in mind that an unjustified declaration must be accepted for Hospi Safe and that several questions are posed in opposition to the procedure agreed between Afiliatys and Allianz.
Our best contact at Allianz proposes : when submitting the claims via Myhealth, Afiliatys members can submit their claims through the portal clicking the option ‘Multiple Treatments’.  Also, they should now be able to bypass the requests for prescriptions etc … because these fields are now optional.
Using the “claim form” and sending it to IGOclaims@allianzworldwidecare.com , by Email, with the JSIS slips and asking for the response by Email and not via MyHealth. Note: do not fill point 4 of the claim form ! Just list the numbers of the JSIS slips you are adding.
Simplification of procedure 2: instead of the form, just send to Allianz the statement of JSIS and your bank account details, via Email (IGOclaims@allianzworldwidecare.com), with your policy number in the object of the mail
Use of the claim form and send it by post with the JSIS statement(s) to
Allianz Care – Claims,
Boulvard Roi Albert II, 32
1000 Brussels
Belgium
and ask for the reply by post to your address (or by Email)
For Cigna policies, the procedures can be similar : https://www.eurprivileges.com/claim
 
26 Thank you. Very informative. Thanks also in advance for answering my question on switching back and forth between the Hospi Safe and Hospi Safe Plus during the duration of the insurance contractUpgrading or downgrading is possible when receiving the request of payment of the prime (in principle before January 1st )
However, upgrading from Hospi safe Sickness (and Accident) to Hospi Safe Plus implies the filling of a medical questionnaire !
 
27Are the Alianz and Cigna offers available to people residing in Luxembourg? Will they be valid when going back to our native countries after pension?The answer is YES  and YES but there are limitations to keep in mind:
Hospi Sage: outside the European Economic Area: limitation of reimbursement to 25,000 € per year
Hospitalization by AIACE-Cigna : reimbursement never higher tahtnwhat is reimbursed by JSIS. Thus, mind for countries with high medical care costs where coefficients are reducing the reimbursement to less than 50% (USA, Switzerland, Norway, …)
 

Conference on 22 May 2024

1Autre condition Allanz Care pour eviter de remplir le formulaire médical: il faut s’inscrire <65ans ?Pour l’assurance Hospi Safe, proposée par Allianz Care et A1filiatys, il faut s’inscrire 6 mois avant le départ en retraite pour éviter le questionnaire médical.
2Hospi Safe : 20 % pour revalidations signifie 20 % de la part restant à charge après intervention du RCAM ?Hospi Safe rembourse 20% de la facture de revalidation après une hospitalisation.
Revalidation limitée à 6 mois.
3Existe-t-il des offres intéressantes pour les assurances ‘assistance’ et ou ‘rapatriement’ ?Des assurances « assistance voyage » existent dans tous les pays. Elles sont en général liées au lieu de résidence en ce qui concerne le rapatriement.
Afiliatys propose avec Europ-Assistance, une assurance beaucoup plus flexible : https://www.afiliatys.eu/fr/pages/875-assistance-voyage-europ-assistance-et-cigna-eurprivileges
4Qu’est ce qui se passe avec le Royaume Uni?Le RU est hors Espace Economique Européen (EEE) et les limitations de Hospi Safe s’appliquent (max 25.000 € remboursés par an). Cependant, pour les retraités qui résident au RU, le RCAM et Allianz Care maintiennent les anciennes conditions : le RU est considéré comme membre de l’UE.
5Is it possible to receive in this chat the link for the subscription of the ‘Hospi safe Maladie et Accident’ (Allianz Care)?The link is : https://api.allianz.com/myquote/2
6Hospi Safe Maladie. Que veut dire moratoire de 2 ans? Imaginons que je souscrive aujourd’hui et que je me fais hospitalisée dans 9 mois. Serais-je couverte à 100%?Ce moratoire exclu les remboursements pour les maladies préexistantes :
Pour tous les nouveaux adhérents à Hospi Safe, pour tous leurs frais de soins de santé exposés à raison d’une maladie ou d’un accident qui avaient fait l’objet d’un premier diagnostic médical avant leur affiliation, le droit aux prestations prend effet à l’expiration d’un délai de carence de 24 mois à compter de leur date d’affiliation.
7Si on n’est pas résident lux, le conjoint et les enfants peuvent souscrire tout de même?Tout lieu de résidence dans l’UE est accepté pour l’assuré principal et les ayants-droits
8Un index à la prime annuelle s’applique-t’il? De combien?L’index est l’index Eurostat : 0,75% pour 2023 ; 4,26% pour 2024
9Quels sont les délais de souscription avec le questionnaire médical (je pars à la retraite fin septembre)?L’inscription est possible jusqu’au jour avant ola retraite
10Est-ce que la couverture hospitalisation couvre le coût d’une chambre individuelle?Hospi Safe concerne les hospitalisations en chambre individuelle, les interventions chirurgicales et les frais encourus dans les délais de 2 mois avant et de 6 mois après liés à cette hospitalisation nécessitée par une maladie ou un accident (y compris les prothèses et matériel médical). La clinique d’un jour est couverte.
Pour qui a souscrit à cette assurance, les remboursements sont de 100% de la différence entre la dépense et le remboursement RCAM. Ce remboursement complémentaire n’est pas soumis aux plafonds et règles d’excessivité du RCAM (mais bien aux exclusions éventuelles) ! Pour les revalidations et rééducations postopératoires, le remboursement ne peut pas dépasser 20% des frais exposés.
11Enfants et conjoint-e sont-ils couverts?Ils peuvent être couvert quelle que soit leur assurance primaire (RCAM ou autre) mais chacun doit payer la prime annuelle en fonction de l’âge :
12Couverture pdt les vacances / en voyage?Oui, en toute circonstance. Mais ne remplace pas une assurance assistance voyage (rapatriement !)
13Est-ce que l’arrivée à échéance du contrat cadre peut influer une souscription d’assurance complémentaire déjà soussignée?Vu l’expérience passée, l’appel d’offres a permis la continuité avec certains avantages
14Qu’en est-il des frais infirmiers et d’assistance à la personne à domicile en cas de dépendance (Alzheimer, invalidité…) ? Ou si on doit aller en résidence médicalisée ou en maison de retraite?D’une manière générale, les assurances santé complémentaires suivent les règles du RCAM. Ce qui est remboursé par le RCAM en relation avec une hospitalisation ou des soins ambulatoires, à domicile, est appliqué également par Hospi Safe ou Hospi Safe Plus en fonction des couvertures de l’option choisie.
15A la pension, pourra-t-on upgrader vers “Hospisafe maladie et accident” à partir d’une couverture “Hospisafe maladie” souscrite en activité ?Oui, sans problème, sans formalité, le jour du départ en retraite
16Is it possible de change contract after a few years in case the situation change (will be retried etc..) ?Upgrading and downgrading the insurance policy is easy but, in general, at the end of the year (when having to pay le prime).
Upgrading to Hospi Safe Plus implies a medical questionnaire.
17Slide 16: c’est quoi sans/avec franchise?Franchise de 100€ : réduction la prime annuelle de quelques dizaines d’€ (environ 40) mais implique que chaque année, les 100 premiers € ne seront pas remboursés.
18J’ai souscrit à Hospi Safe Maladie à Allianz Care (suis membre d’Afiliatys). Quelques mois avant l’âge de la retraite (01/08/25), je vais souscrire aux Accidents aussi (Hospi Safe Maladie et Accidents) , est-ce que je dois être un membre d’AIACE?Pour l’upgrading de Maladie vers Maladie et Accident , vous restez chez Allianz et Afiliatys. Il ;n’y a pas d’obligation d’affiliation à l’AIACE
19Pourriez-vous préciser ce que sont Afiliatys et AIACE ?Afiliatys : association de plus de 40.000 agents des Institutions européennes, voir : https://www.afiliatys.eu/fr/
AIACE : association de pensionnés des Institutions européennes, voir : https://aiace-europa.eu/
SEPS-SFPE : association de pensionnés des Institutions européennes, voir : https://sfpe-seps.be/fr/acceuil/
20Quelles assurances couvrent les dépenses liées au FIV et PMa ?Les règles relatives à la FIV et à la PMA ont été modifiées dernièrement par le RCAM.
Comme règle générale, les assurances complémentaires remboursent en complément, ce qui est remboursé par le RCAM. Hospitalisation si c’est le cas, soins ambulatoires si Hospi Safe Plus.
21Pouvez-vous définir accident? je m’écroule dans la rue est-ce un accident?Si vous vous écroulez à cause d’un malaise, ce n’est pas un accident. Si vous tombez car vous avez trébuché sur un pavé, c’est un accident.
Accident : Toute atteinte corporelle non intentionnelle de la part de l’Assuré, provenant de l’action brusque, soudaine et inattendue d’une cause extérieure, à l’exclusion d’une maladie aiguë ou chronique.
22Des enfants adultes peuvent-ils figurer dans le contrat?Les enfants peuvent être couvert quand ils sont à charge des parents (de l’assuré principal), jusqu’à 26 ans (règle du RCAM) mais peuvent garder l’assurance Hospi Safe par après en devenant eux-mêmes assurés indépendants de leurs parents.
Voir également question 11 ci-dessus.
23What is your opinion about CMCM | Caisse Médico-Complémentaire Mutualiste?Very good, but we do not know all the national insurance systems of the 27 EU countries
24Quel âge est considérée âge de la retraiteDépend de l’ancienneté? Voir Statut : de 60 à 66 ans. Possibilité d’aller jusqu’à 70 ans.
Pour l’assurance Hospi Safe, ce n’est pas l’âge mais bien le fait de partir en retraite qui importe.
25Est-ce que ces produits peuvent être souscrits par des collègues qui travaillent à Ispra ou Séville?Ces assurances complémentaires sont destinées à tous les agents des Instituions européenne, y compris le JRC (Ispra, Séville, Karlsruhe, Petten, Geel)
26Et si on est en couple en mais pas marié ?
Ou bien en partenariat civil type PACS en France mais pas mariage ?
Conjoint = cohabitation légal également?		La règle est celle du RCAM : cohabitant légal. Il faut cependant un document qui prouve cette cohabitation et cette « preuve » sera différente d’un pays à l’autre.
Dans le cas où le partenariat n’est pas reconnu pour le bénéfice de l’allocation de foyer mais qu’il peut l’être au titre de l’assurance maladie en application de l’article 72 §1 2d alinéa (du Statut), l’affilié est tenu d’introduire une demande de couverture auprès de son Bureau liquidateur, accompagnée d’un document attestant officiellement le statut de partenaire non matrimonial
 
27Pour souscrire une de ces assurances devons-nous contacter directement la compagnie? Si oui pouvez-vous nous donner les différents contactsInscription en ligne pour « Hospi Safe » Afiliatys – Allianz : https://api.allianz.com/myquote/2
Inscription en ligne pour « Hospitalisation » AIACE- Cigna : https://www.eurprivileges.com/fr/hospitalisation-former-staff-members
Via un courtier pour Hospi Safe :
Wilink Brussels
Avenue de Tervueren 273
1150 Woluwé-Saint-Pierre
brussels@wilink.be
02 210 59 50
Stefano Ristuccia (stefano.ristuccia@wilink.be )
+32 (0) 2 210 59 53 ou +32 (0) 475 500 118
Pour les demandes de rendez-vous ou informations à propos des assurances complémentaires Hospi Safe au RCAM, veuillez vous rendre sur le lien suivant afin de fixer le rendez-vous : https://calendly.com/stefano-ristuccia/hospisafe
OCA Lux.: +352 661 693 70 – www.oca.lu
23, Rue Aldringen, L-1118, Luxembourg
 
 
28Pouvez vous fournir l’email pour adresser nos questions concernant les remboursements RCAM?Soit : francoiseattal@yahoo.fr, soit jeanpierre.amond@yahoo.com.au soit crutzen.serge@gmail.com
Organisation de rendez-vous le jeudi de 10h30 à 16h00 au N105 00 010 : francoiseattal@yahoo.fr
Soit, si c’est une question concernant le contrat d’assurance :
Le jeudi de 9h00 à 16h30 au N105 00 06  sur rendez-vous :
https://calendly.com/hospi-safe/20min)
Soit, si c’est une question concernant le RCAM : Staff Matters ou 02. 29 11111
29Une question toute simple : comment s’y prendre pour soumettre à l’un de ces contrats ?Voir question 27 ci-dessus
30Est ce que ces assurances de maladies sont vraiment nécessaires
étant donné que
1) le RCAM rembourse à 100 % en cas de maladie grave et
2) la partie propre à payer pour les maladies ‘normales’ est limitée à 2 (?) salaires mensuels – donc le risque de couts énormes est limité?		Très bonne question.
Qui tient bien sa comptabilité et demande l’application de l’Art 72§3 endéans un an de la période choisie comme la plus favorable limite le non-remboursement à ½ salaire mensuel de base.
Cette limitation du risque peut être considérée comme suffisante (c’est la décision de plusieurs collègues).
Cependant, il y a la possibilité de déclaration d’excessivité de la part du PMO pour les hospitalisations qui peut rendre le non-remboursement très élevé avec limitations lors de l’application de l’Art 72§3.
Disons simplement que pour 150 à250 € par an on élimine toute contrainte de comptabilité, de délais importants de remboursement, de limitation de l’excessivité, car l’assurance Hospi Safe rembourse dans la semaine et à 100% même si le RCAM applique l’article 20.2 « Excessivité ». Cas fréquent pour les hôpitaux chers et chambre privée.
31Qu’en est-il des complémentaire type Partenamut (Medicalia, Hospitalia, Dentalia)?Ces assurances ont des plafonds qu’il faut bien considérer par rapport à ceux des assurances Hospi Safe. Il ne nous est pas possible de répondre au sujet des assurances nationales (27 Etats membres !). Il convient de bien connaître les détails des couvertures et des plafonds.
Par exemple : soins dentaires mais max 750€ par an de remboursement
Par exemple : chambre privée ? Oui, si la différence entre chambre privée et chambre double n’est pas supérieure à 100€.
32Bonjour , je serai retraitée dans 2 ans et je compte m’établir en Suisse, je suis donc particulièrement intéressée à trouver une assurance complémentaire couvrant également les frais médicaux exposés en SuisseHospi Safe (Afiliatys) et Accident (AIACE) remboursent les soins médicaux en Suisse mais :
Le RCAM applique un coefficient de réduction car pays à médecine chère (hors UE). Le remboursement peut être inférieur à 50%, p.ex. 40%.
La Suisse est hors EEE et « Hospi Safe » d’Afiliatys applique une limitation : max 25.000€ par an par personne.
« Hospitalisation » de l’AIACE applique une limitation : pas de remboursement supérieur à celui du RCAM. Donc si le RCAM rembourse à 40%, l’assurance ne donnera que 40%.
33Mon mari ne travaille pas pour les institutions européennes. Nos enfants et lui sont couverts par une mutuelle belge et DKV (Belgique, assurance hospitalisation). J’aimerais aussi m’inscrire chez DKV mais il n’y pas moyen de m’ajouter: je n’ai pas de mutuelle belge et un contrat DKV pour les fonctionnaires de la Commission Européenne est de DKV Luxembourg. Que fais-je de mieux? Quelle option serait le mieux pour ma famille et moi?Nous ne pouvons pas décider pour vous. De plus la couverture DKV est bonne, en général.
Par contre, DKV EU Luxembourg est disponible et valable seulement pour qui réside au Luxembourg.
Il serait logique pour vous de souscrire à Hospi Safe Maladie (Maladie et Accident lors de la retraite).
Votre conjoint et les enfants pourraient également souscrire à Hospi Safe mais il faut garder une assurance primaire de base : probablement DKV.
Pour décider d’un changement éventuel pour votre famille, il faut comparer tous les plafonds et autres limitations de couverture et les primes annuelles.
Vient en plus la question du choix de l’option Hospi Safe : Hospitalisation ou Plus ? (Annexe 2)
Voir tous les détails pour Hospi Safe dans le dossier annexé ou sur https://www.afiliatys.eu/fr/sections/297-hospisafe

34		Bonjour, pouvez-vous m’indiquer si ces assurances complémentaires remboursent les 20% qui sont à notre charge pour tous les frais médicaux: consultations généralistes, spécialistes, produits pharmaceutiques etc. comme le font les mutuelles? De plus, est-ce qu’elles remboursent les frais à notre charge pour les soins dentaires, les implants, couronnes? merci d’avance Marie-Hélène MercierHospi Safe Plus permet tous ces remboursements,
soit à 100% si hospitalisation,
soit en donnant 20% de la différence si soins ambulatoires (donc remboursement total à environ 95 à 97%)
Il y a malheureusement des plafonds, principalement pour les soins dentaires.
Les primes sont élevées:
Voir annexe 2 et https://www.afiliatys.eu/fr/sections/297-hospisafe
35Cela vaut-il la peine de prendre une assurance dentaire à la cinquantaine passée alors qu’on peut s’attendre à avoir beaucoup de frais dentaires ? Laquelle est la meilleure couverture ?Ni AIACE ni Afiliatys n’offrent des assurances spécifiques pour les soins dentaires.
Hospi Safe Plus couvre les soins dentaires mais avec limitations et pour une prime annuelle élevée. Voir https://www.afiliatys.eu/fr/sections/297-hospisafe et Annexe 2.
36Best option for my family members when the primary insurance is the CNS and the JSIS comes after. I am covered by the JSIS but my family is only partially and very limited.To answer correctly to your question, we have to know some more details. Moreover we are not in a position to consider all national insurances.
From what we guess, it would be wise to subscribe to Hospi Safe (sickness for you and sickness and accident for the family). This would reimburse the major risks (Hospitalization) at 100% along the rules of JSIS.
If you are located in Luxemburg, the broker OCA could help:
OCA Lux:  +352 661 693 701 – www.oca.lu – 23, Rue Aldringen L-1118, Luxembourg
 
37Which complementary health insurance to take in Italy? Some examples would be useful.Not knowing the composition of your family and imagining that you consider private medicine in Italy, the advice would be : Hospi safe
More details are available as well as some examples are available in annex 1 and at https://www.afiliatys.eu/en/sections/297-hospisafe
38Existe-il des assurances complémentaires pour les soins dentaires? Comment y accéder? Y a-t-il normalement une carence avant de pouvoir se prévaloir des pourcentages majorés?Voir question 35
39Je vais partir en CCP l’année prochain, alors, quelle assurance me convient ?Il faudra d’abord décider si vous gardez le RCAM ou pas.
Si vous désirez une assurance complémentaire au RCAM ou à un autre assurance primaire telle que Hospi Safe, il convient de souscrire avant le départ en CCP.
Information Hospi Safe : https://www.afiliatys.eu/en/sections/297-hospisafe et annexe 2
40Je sais qu’en tant que fonctionnaire nous n’avons pas droit aux remboursements mutuels. Or, la RCAM ne couvre pas tout pour tous les membres de la famille. Par exemple, ma fille a eu un accident et ceci n’était pas couvert pas la EC. J’ai souscrit à une assurance privée pour les gros risques mais c’est très onéreux. Y a t il une couverture moins onéreuse pour les accidents des membres de la famille et ds quel cas pouvons nous souscrire à la mutuelle belge?Le manque d’assurance accident pour les enfants et les conjoints des actifs est une grave lacune. Depuis plus de 10 ans nous insistons auprès de Cigna (Van Breda) et Allianz pour obtenir une assurance spécifique qui serait similaire à l’Article 73 de notre statut, valable seulement pour les actifs ? Il existe une assurance accident/décès/invalidité mais qui ne considère pas les soins médicaux. Elle est souvent utilisée comme assurance solde restant dû. Annexe 1 page 16.
41Je suis depuis 20 ans chez DKV (HOSPI + DENTAIRE) mais le prix de l’assurance augmente en flèche depuis quelques années. Sur base de votre présentation je vais prendre le temps de comparer les options que vous avez présentées.Voir Questions 4 et 2 ci-dessus.
42J’aimerais savoir quelle sera la meilleure formule pour moi car dans 4, je serai pensionnée.
  Quel serait le montant mensuel à payer?
– y-a-t-il un stage à faire?
– Est-ce que je peux aussi cotiser pour ma famille?		La meilleure formule serait Hospi Safe mais vous devez décider des options : hospitalisation(260€/an) ou hospitalisation et soins ambulatoires/dentaires/ … (2.000€/an).
Tous les détails sont donnés à l’annexe 2 et à https://www.afiliatys.eu/en/sections/297-hospisafe
Vous y trouverez la question du stage (moratoire de deux ans pour les maladie préexistantes) vous pouvez affilier toute votre famille (enfants jusqu’à 26 ans – en principe)
43A quel moment avant la retraite je dois souscrire l’assurance supplémentaire “accident” (à la fin de l’année précédente le départ à la retraite ou plus tôt)?Si vous désirez souscrire à l’assurance accident de l’AIACE-Cigna (qui remplace l’Art 73 de notre Statut (annexe 1 page 15), vous pouvez le faire quelque temps avant la retraite pour une entrée en vigueur le jour de la retraite ou quand vous le désirez mais avant l’âge de 80 ans. Voir : https://www.eurprivileges.com/fr/accident
44Y a-t-il des assurances complémentaires, lesquelles remboursent les frais non remboursés par le RCAM?Les assurances complémentaires au RCAM suivent les règles du RCAM et remboursent rien si le RCAM ne rembourse pas en partie.
45J’ai une couverture supplémentaire via Allianz Care pour moi-même et mon mari (qui n’a jamais travaillé dans les Institutions). Depuis sa retraite, mon mari (qui était couvert via le régime du PE avant sa retraite) est soumis au système allemand. Je suppose qu’il ne fait plus de sense de continuer avec la “”Hospi Safe Sickness & Accident”” pour lui, étant donné que le Parlement n’intervient plus du tout pour lui. Pouvez-vous m’éclaircir sur cela?Qui a été affilié à Hospi Safe, peut le rester pour autant qu’il soit affilié à une assurance primaire, RCAM ou autre. Il faut évaluer la valeur de l’assurance complémentaire Hospi Safe en fonction des couvertures et limitations de l’assurance primaire, sachant qu’Hospi Safe fonctionnera comme si l’assurance primaire était toujours le RCAM.
Il convient donc de bien étudier les couvertures offertes par le système allemand avant de décider d’abandonner Hospi Safe qui est une assurance très bon marché pour couvrir les gros risques.
46After I retire, if I go to live in another country (Spain for example), would I need to start already now a supplementary health insurance while working in the institutions? Or should I start a complementary health insurance in Spain? Would I be covered for dentistry and hearing problems?If you subscribe to Hospi Safe now, there will be no medical questionnaire and the insurance to supplement JSIS will be perfectly valid in Spain as well as in any other country of the European Economic Area.
To cover dentalcare hearing and so on, you would have to subscribe to Hospi Safe Plus. This option is obviously more expensive. (Annex 1 page 11).
47Bonjour, je n’ai jamais pris de complémentaire. Je suis française et je repartirai en France d’ici 2 ans pour ma retraite, quelle complémentaire serait à envisager?
En rentrant en France pour ma retraite, je reviens sous la sécurité sociale française ou je reste sous le RCAM? Ai-je le choix?		Il est important de prendre l’assurance bien avant la retraite pour éviter le questionnaire médical qui exclut facilement 1 candidat sur 4. La limite est 6 mois avant la retraite.
Il y a deux niveaux d’assurance complémentaire (Annexe 1, pages 7 et 11):
Hospitalisation et ce qui s’y rapporte pendant 6 mois après l’hospitalisation
Hospitalisation et soins ambulatoires (y compris dentaire)
Voir les primes à la question 16 et https://www.afiliatys.eu/en/sections/297-hospisafe
Vous pouvez demander la couverture par un système (mutuelle) national pour autant que ce système vous accepte et que vous payez la cotisation.
Vous ne pouvez pas éviter de payer la cotisation au RCAM : 1,7 % de votre pension de base.
48Une mutuelle française peut-elle compléter le remboursement RCAM (en Belgique ou lors de déplacements en France) ?C’est à la mutuelle qu’il faut poser la question ! Les systèmes nationaux ne connaissent pas le RCAM.
49À l’inverse, les complémentaires santé belges fonctionnent-elles aussi pour les courts déplacements à l’étranger (vacances, télétravail) ?Les mutuelles nationales fonctionnent en général également à l’étranger (UE). Il y a un accord entre les systèmes nationaux. Mais, comme toujours, les conditions et couvertures sont à vérifier pour chaque police d’assurance.
50Les assurances santé complémentaires peuvent-elles permettre un remboursement plus complet (au-delà des 80% du RCAM et proche du 100%) ?L’objectif des assurances santé complémentaires au RCAM est celui du remboursement à 100% ou quasi 100%, même si le remboursement du RCAM est inférieur à 80% (moyenne de 73,9% en 2022).
51Prendre une assurance complémentaire peut-il garantir de ne pas avancer les frais ?Pour éviter d’avance des frais, il convient de suivre la procédure de la prise en charge du RCAM.
Une autre manière (recommandée par le PMO) si vous voyagez hors de votre pays de résidence : prendre une assurance assistance voyage avec l’option soins de santé et rapatriement.
Les assurances complémentaires au RCAM interviennent en remboursement complémentaire après le RCAM !
52Prendre une assurance complémentaire peut-il permettre un remboursement total ou quasi total (plus proche de 100 % que de 80 %, sachant que les coûts des soins et analyses de santé en hôpital (radios etc) peuvent être très élevés et les 20% restants aussi…) ?L’objectif des assurances santé complémentaires au RCAM est celui du remboursement à 100% ou quasi 100%, même si le remboursement du RCAM est inférieur à 80% (moyenne de 73,9% en 2022).
53Une assurance complémentaire belge peut-elle de la même façon permettre de ne pas avancer les frais à l’étranger / un remboursement plus intéressant à l’étranger (vacances, télétravail) ? En France notamment ?Les mutuelles nationales fonctionnent en général également à l’étranger (UE). Il y a un accord entre les systèmes nationaux. Mais, comme toujours, les conditions et couvertures sont à vérifier pour chaque police d’assurance.
54Is there any complementary insurance policy available on the market that is accessible for EC staff and which pays/reimburses 100% the costs that JSIS doesn’t reimburse? with special attention to all dental treatment costs and/or hospitalization? The answer is YES for hospitalization (and treatments related to this hospitalization)
The answer is NO for dental treatment: there are always ceilings limiting very much the reimbursement.
The best example is Hospi Safe: see annex 2.   https://www.afiliatys.eu/en/sections/297-hospisafe
55Bonjour, je serai pensionnée de la Commission à 63 ans donc dans 9 mois (au 1/2/2025).  J’ai pour l’instant une assurance chez… (sans franchise) qui me coûte très cher .  J’aimerais éventuellement changer de compagnie d’assurance mais je dois me faire mettre une prothèse au genou en octobre.  Y-a-t-il un stage d’attente pour les personnes comme moi? Cela vaut peut-être la peine de contracter cette nouvelle assurance tout en utilisant l’actuelle une dernière fois pour cette opération du genou?  J’imagine qu’avoir deux assurances pendant un petit temps n’est pas interdit, n’est-ce pas?Il convient de garder votre assurance jusqu’en octobre ( ?) car, l’assurance Hospi Safe (page 7 annexe 1) a un moratoire de deux ans : non remboursement pendant 2 ans pour les maladies préexistantes. (Annexe 2). L’opération prévue ne serait pas emboursée.
L’assurance « Hospi Safe » d’Afiliatys a un questionnaire médical éliminatoire si vous souscrivez à moins de 6 mois de la retraite. Il conviendrait donc de prendre l’assurance au plus tard en juillet 2024.    https://www.afiliatys.eu/en/sections/297-hospisafe
L’assurance « Hospitalisation » de l’AIACE (page 9 de l’annexe 1) pour les retraités a un questionnaire médical également
 
56Quid du questionnaire médical avant inscription auprès d’une assurance?
Quelles implications pour le remboursement des frais ?		Le questionnaire médical relatif à l’assurance Hospi Safe (Annexe 1 page 7) n’est demandé que si la souscription est faite à moins de six mois de la retraite. Il est demandé lors de la demande du passage de l’assurance hospitalisation à l’assurance hospitalisation et soins ambulatoires (Hospi Safe Plus page 11 de l’annexe 1).   Ce questionnaire médical peut être éliminatoire : soit en excluant certains soins (à vie) soit en refusant l’assurance.
Pour souscrire à l’assurance Hospitalisation de l’AIACE (spécifique pour les pensionnés qui n’ont pas pris d’assurance avant la retraite – page 9 de l’annexe 1), il y a un questionnaire médical qui peut être éliminatoire : soit en excluant certains soins (à vie) soit en refusant l’assurance
57Je voudrais savoir si l’on peut avoir uniquement une assurance complémentaire pour les dents. En effet, je possède déjà une assurance complémentaire soins de santé / hospitalisation. C’est un ancien contrat DKV et je désire le compléter sans le modifier au point de vue couverture hospitalièreLa réponse est malheureusement NON !
58Je suis fonctionnaire Commission, j’ai 61 ans et je pars à la retraite en octobre de cette année. Je sais je m’y prends tard mais je souhaiter souscrire à une assurance complémentaire. Est-ce encore possible et sous quelles conditions. Vous avez principalement trois possibilités :
Assurance Hospi Safe d’Afiliatys (il faut choisir l’option) : pages 7 et 11 du doc en annexe et annexe 2.
Il y aura un questionnaire médical qui peut être éliminatoire (soit en excluant certains soins (à vie) soit en refusant l’assurance)    https://www.afiliatys.eu/en/sections/297-hospisafe
Assurance Hospitalisation de l’AIACE (pour les retraités) : page 9 de l’annexe 1. Il y aura un questionnaire médical également.
Assurance EU Health de la compagnie Foyer, page 15 de l’annexe 1. Il y a également un questionnaire médical.
59Comment comprendre que j’ai besoin d’une assurance complémentaire?En considérant le nombre d’hôpitaux et cliniques dans votre pays ainsi que le nombre de médecins.
En sachant que le remboursement RCAM a des limites mais que le Statut limite le risque : pages 3 et 4 du doc en annexe 1)
Mon crédo : vous avez toujours besoin d’une assurance santé complémentaire au RCAM qui couvre les gros risques (Hospitalisation) car les propositions sont intéressantes : couverture à 100% dans les meilleures conditions pour une prime annuelle presque dérisoire : 10 à 20 € par mois en fonction de votre âge.
La question est plutôt celle de décider quelle option prendre : gros risques ou plus ? (pages 7 et 11 du doc en annexe 1   https://www.afiliatys.eu/en/sections/297-hospisafe )
60Bonjour, Je voudrais savoir si les assurances complémentaires couvrent les FIV (fertilisation in vitro, et aussi le don de sperme/ovule.En principe, une assurance comme Hospi Safe couvre ce que couvre le RCAM. Le RCAM a amélioré les règles relatives a la FIV. Je n’ai pas la confirmation que l’assurance suivra cette évolution. A suivre.

61Est-il possible pour mon mari, qui ne travaille pas au JRC et qui est à son compte en France, et donc bénéficie de la Sécurité Sociale française, 1) d’avoir accès à une complémentaire à JSIS. 2) pour quelle couverture, 3) pour quel prix.Si vous avez souscrit à une assurance complémentaire telle que Hospi Safe (page 7 de l’annexe 1), en tant qu’assuré principal, vous pouvez affilier les membres de votre famille quelle que soit leur assurance primaire. L’assurance complémentaire (Hospi Safe) fonctionnera comme si l’assurance primaire était le RCAM.
Primes annuelles: annexe 1 page 7 ou question 16 ci-dessus.
Couverture: annexe 2. https://www.afiliatys.eu/en/sections/297-hospisafe
62Following the last conference on this subject in April 2024, I wrote to CIGNA and this is their reply :
Thank you for your interest in our products.
Unfortunately, for at the moment, we are no longer able to offer Supplementary insurance.
We are doing everything in to maintain our products and the service to our members.
Sevinc Kocak
Eligibility Associate Representative
Email: eurprivileges@cigna.com
http://www.cignahealthbenefits.com
Do you know if the Commission is negotiating something new with CIGNA? Or if there is a good alternative?		The management of the Cigna « Hospi Safe » insurance was transferred to Allianz Care on 01.01.2020 after a call for tender. Wo decided to stay with Cigna was authorized but the subscription to the insurance became impossible, if not with Allianz.
The alternative is thus Hospi safe by Afiliatys – Allianz, page 7 of annex 1. Annex 2 for more details of the cover. https://www.afiliatys.eu/en/sections/297-hospisafe
63Bonjour, étant donné que la couverture DKV est résiliée (par la perte du travail de mon ex-mari), la Commission propose de transférer mes deux enfants sous le régime primaire alors qu’ils sont actuellement en régime complémentaire. Est-ce suffisant ou me conseillez-vous de payer l’assurance DKV de 56 € par personne mensuellement ? D’avance je vous remercie.Décider d’une assurance se fait en connaissant en détail les couvertures assurées par cette assurance et les limites (plafonds). Que couvre cette assurance à 56 € ? Nous ne pouvons pas connaître les détails des assurances nationales des 27 EM !
Si vous désirez une couverture très valable, en tout cas à 100% pour les gros risques (hospitalisation), une bonne combinaison est le RCAM avec l’assurance Hospi Safe (page 7 de l’annexe 1)
64Dear colleagues, I would be interested in having information about joining complementary insurance at the age of mid-50s.Best information is given by annex 1 and  https://www.afiliatys.eu/en/sections/297-hospisafe
Bonjour, j’avais participé à une conférence similaire dans le passé. Cependant, c’était très difficile de faire un rdv pour faire un contrat Hospisafe. Pourriez-vous me donner la personne de contact et email/téléphone?
Contact pour information : groupe de bénévoles : francoiseattal@yahoo.fr
Inscription en ligne : https://api.allianz.com/myquote/2
Affiliation par un courtier (recommandé et payé par Allianz)
65Bonjour ma fille a une syndrome génétique que le JSIS a declare pas maladie grave et elle a besoin de equipment de compression tres souvent. Elle est couverte très peu par la mutuelle (assurance primaire) de sa mère, apres par le JSIS et par la complémentaire d’Allianz du Afiliatys (couverture globale). Est ce qu’il y a une assurance meilleure?Nous ne pouvons rien proposer de mieux si l’option de l’assurance Allianz est Hospi Safe Plus.(page 2-11 de l’annexe 1 et annexe 2)
66Je suis seule avec deux enfants. Ils ont 21 et 25 et vont arrêter les études cette année donc seront hors JSIS. Comment ca va se passer pour eux ils doivent s’inscrire quelque part?Ils doivent souscrire à une assurance primaire. Exemple : PartenaMut.
Si vous souscrivez à Hospi Safe (Afiliatys-Allianz page 7 de l’annexe 1) vous pouvez assurer également vos enfants avant qu’ils ne perdent le RCAM/JSIS. Ils pourront garder Hospi Safe par après avec l’assurance primaire qu’ils auront prise (par exemple : PartenaMut)
67J’ai 57 ans fonctionnaire depuis 18 ans et ai la retraite prévue à 62. Dois-je prendre une complémentaire dès à présent? Je pense aller vivre en France? Dois-je attendre et prendre une complémentaire là-bas?Mon conseil est de prendre Hospi Safe maintenant ! Il convient de couvrir les gris risques (hospitalisation) sans tarder pour 16€ par mois !
68Can you confirm that the service of this additional insurance is as performant as our BE Flemish insurance? If so, please explainIt is performant once you receive the JSIS reimbursement slip !
Quite right ! We know the problems !
However you should not expect to have the answers form pure volunteers who simply try to inform their colleagues about insurances to supplement JSIS.
Please address your questions to PMO-JSIS, DG HR, Unions …
Our small group of retired volunteers will not solve the problems of overcharging, of discrimination, of the paperwork ….
The association of retired staff “SEPS-SFPE” has launched an article 90§2 on these subjects which are in discussion since 40 years ! We don’t even have a medical insurance card and JSIS is not recognized as a European medical insurance in the EU Member States.
The annual primes of the supplementary insurances are shown in annex 1 and, for Hospi Safe, in question 16 here above. https://www.afiliatys.eu/en/sections/297-hospisafe
69Mon épouse est fonctionnaire à la commission européenne. De mon côté, j’ai travaillé en tant qu’employée en Belgique, et actuellement en tant qu’indépendant.
Ces deux situations étant très diffèrent l’une de l’autre, on s’interroge sur les droits dont on pourrait bénéficier avec RCAM (en tant qu’époux (épouse) d’une (un) fonctionnaire).
C’est pourquoi, j’aimerais obtenir de réponses aux deux questions suivantes:
Est-ce qu’on est couvert par le RCAM même si on a un assurance group (proposé par l’employeur) ?
En tant qu’indépendant actuellement, est-ce qu’on est couvert par RCAM ou on doit obligatoirement s’inscrire à une assurance hospitalisation complémentaire (et un autre pour les remboursements de médicaments) ?		Vos questions sont à adresser au PMO-RCAM, et non pas a un groupe de pensionnés bénévoles qui veulent seulement informer les collègues au sujet des assurances complémentaires au RCAM.
Je vous dirai cependant que si vous avez des revenus, il n’est pas question d’être couvert par le RCAM qui assure votre conjoint. Le RCAM pourrait vous donner un complément de couverture si vos revenus ne dépassent pas une certaine limite (assez basse !)
70Je suis fonctionnaire européen et bénéficie avec mes enfants du RCAM, tandis que mon épouse est affiliée à un régime national (en Italie), qui a changé au fil du temps et couvre maintenant des prestations plutôt réduites. Nous souhaiterions savoir s’il y a des assurances complémentaires qui couvriraient également dans une certaine mesure les frais médicaux de mon épouse.Si les revenus de votre épouse ne sont pas élevés, elle pourrait être couverte en complément par le RCAM (à voir avec le PMO)
L’assurance complémentaire Hospi Safe (annexe 1 page 7) peut couvrir votre épouse en complément à son assurance nationale ou en complément à son assurance nationale complétée par le RCAM en complémentaire. Il faut cependant que vous soyez assurés par Hospi Safe également : en tant qu’assuré principal, vous pouvez ajouter les membres de votre famille à l’assurance Hospi Safe, quelle que soit leur assurance primaire. https://www.afiliatys.eu/en/sections/297-hospisafe
71Si je fais aussi une assurance pour un enfant à charge Hospi Safe , comment ça fonctionne après qu’il n’est plus à charge ? Il reste avec l’assurance pour les années suivants si nous continuons à payer ?Les enfants assurés par Hospi Safe peuvent rester assurés s’ils ont une autre assurance primaire que le RCAM. Hospi Safe fonctionnera comme su cette assurance primaire était le RCAM: